Количество безналичных операций в России продолжает расти двузначными темпами. По годовому отчету Банка России за 2024 год их число увеличилось на 24,8% и достигло 113,7 млрд платежей. В III квартале 2025 года, по данным регулятора, ежедневно проходило 243 млн безналичных платежей за товары и услуги — свыше 2800 операций в секунду.

Для комплаенса это означает рост нагрузки не только на платежную инфраструктуру, но и на контрольные функции. Классическое решение — выборочный аудит: контролер проверяет часть операций и переносит выводы на весь поток. Но при таком масштабе зафиксированы и изучены только фрагменты процесса, часть нарушений остается вне проверки, а реакция часто начинается постфактум — уже есть неприятные последствия.

Process Mining снимает это ограничение. Технология восстанавливает фактический маршрут операции по журналам банковских ИТ-систем и сверяет каждый кейс с целевой моделью процесса. В результате банк видит не выборку, а весь поток: где регламент соблюдается, где возникают отклонения и на каких этапах контроль требует вмешательства.

Почему выборочный контроль перестает работать

Проблема не в самой выборке, а в том, что она перестала соответствовать масштабу банковских операций и уровню регуляторных требований. Да, такой подход снижает нагрузку на контролеров, но не дает полной картины исполнения процесса.

Банки обязаны идентифицировать клиентов, выявлять операции, подлежащие обязательному контролю, фиксировать подозрительные действия и передавать сведения в Росфинмониторинг в установленные сроки. Ошибка здесь — это регуляторный риск: нарушение порядка внутреннего контроля, задержка отчетности или неполные данные могут привести к штрафам и претензиям со стороны надзорных органов.

Большой нюанс, что значительная часть контроля остается ручной. Комплаенс-офицер открывает кейс, сверяет действия исполнителя с регламентом, проверяет сроки и фиксирует отклонение. Но чем больше поток операций, тем выше вероятность, что критичное отклонение окажется за пределами проверки: пропущенный шаг идентификации, несвоевременная отправка сведений, обход согласования или операция, которую позже обнаружит регулятор.

Что меняет Process Mining

Process Mining — или анализ бизнес-процессов — работает с журналами событий: у каждого действия есть идентификатор кейса, тип операции и метка времени. Из этих данных система восстанавливает фактическую последовательность шагов и показывает, как процесс исполнялся на практике. 

В классической методологии Process Mining выделяется три типа задач:

• discovery — построение модели процесса «как есть»;
• conformance checking — сверка фактического маршрута с целевой моделью;
• enhancement — дополнение модели данными о времени, узких местах и отклонениях.

Для банковского комплаенса ключевым становится conformance checking, потому что задача контроля — не просто увидеть процесс, а проверить его исполнение относительно регламента.

Это меняет саму логику аудита. Вместо ручной проверки отдельных кейсов банк получает инструмент регулярной сверки всего потока с заданными правилами: выполнены ли обязательные шаги, соблюдены ли сроки, не возник ли обход согласования, не нарушен ли порядок действий. Контролер видит не только сам факт отклонения, но и его место в процессе: этап, исполнителя, длительность и влияние на связанные процессы — например, последующее согласование, проверку клиента, отправку сведений или блокировку операции.

Сценарии применения в банке

Наибольший эффект анализ бизнес-процессов дает там, где процесс жестко регламентирован, проходит через несколько систем и оставляет «цифровой след. Для комплаенса это особенно важно: технология позволяет контролировать не только факт выполнения, но и порядок действий — кто, когда и на каком основании делал каждый шаг.

• Идентификация клиента и ПОД/ФТ. Process Mining сверяет фактический сценарий заведения клиента с регламентом: собраны ли документы, выполнены ли обязательные проверки, соблюдены ли сроки и порядок действий. Типовая находка — кейсы, где клиент был заведен с пропуском контрольного шага или задержкой на одном из этапов.
• Кредитный конвейер. Технология восстанавливает реальный маршрут заявки: кто участвовал в согласовании, в какой последовательности принимались решения, не было ли обхода лимитов или обязательных этапов проверки. Сюда же относится контроль принципа «четырех глаз»: если операция требует двойного подтверждения, Process Mining помогает увидеть случаи, где маршрут прошел иначе, чем предусмотрено регламентом.
• Контроль конфликтов ролей. В банковских процессах важно, чтобы критичные действия не замыкались на одном исполнителе. Process Mining помогает выявить случаи, когда сотрудник не только инициировал операцию, но и участвовал в ее согласовании или подтверждении. Формально операция может быть завершена, но сам порядок контроля при этом нарушен.
• Мониторинг операций. Process Mining помогает выявлять устойчивые отклонения в маршрутах и действиях: повторяющиеся операции, обход согласования, задержки в проверке, нестандартные последовательности шагов. При выборочной проверке такие паттерны часто выглядят как отдельные эпизоды. При сплошном анализе видно, насколько они системны и где именно возникают. 

Основной показатель в такой архитектуре — доля соответствия, или Conformance Rate: доля кейсов, прошедших без отклонений от целевой модели. Для комплаенса это инструмент внутреннего контроля — можно отслеживать качество исполнения регламента, видеть проблемные участки и готовить аргументированную базу для аудита.

Российский контекст

Финансовый сектор — один из амбассадоров применения Process Mining в нашей стране. Это подтверждают сразу несколько российских исследований. По совместной оценке Сбера и «Технологий Доверия», в 2025 году рынок Process Mining в стране вырос на 53%, до 1,4 млрд рублей, а финансовые организации вошли в число наиболее активных пользователей технологии наряду с телекомом, ритейлом и госсектором.

Банковская отрасль выделяется не только количеством пилотов, но и глубиной внедрений. По данным Инфомаксимум, опыт применения Process Mining есть у 72% опрошенных банков, 28% уже используют технологию в промышленной эксплуатации, а 41% работают с ней более трех лет. Совокупный эффект от применения Process Mining в российских банках за 2018–2025 годы превысил 45 млрд рублей.

Это объяснимо: банки обладают высоким уровнем цифровизации и большим количеством процессов, которые оставляют качественный цифровой след. Process Mining уже применяется в кредитовании, открытии счетов, РКО, сопровождении кредитов, выпуске гарантий, закупках и комплаенсе. Для таких задач важна доказуемость: кто выполнил действие, в какой последовательности, в какие сроки и с каким отклонением от регламента.

Общий рынок при этом тоже взрослеет. Недавнее исследование Axenix и TAdviser показывает, что Process Mining и Task Mining в России вышли из стадии экспериментов: внедрения всё чаще инициируют бизнес-подразделения, а эффект считают через скорость процессов, трудозатраты, качество операций и стоимость. Для банковского комплаенса это особенно важно: технология становится не разовым аналитическим проектом, а частью регулярного контроля процессов.

Уход западных платформ с российского рынка после 2022 года дополнительно сместил спрос в сторону отечественных решений. Для регулируемой отрасли это не только вопрос импортозамещения, но и вопрос управляемости: поддержка внутри страны, защищенный контур внедрения, соответствие требованиям информационной безопасности и возможность развивать решение под российскую регуляторику.

Что проверить до старта проекта

Перед запуском проекта по Process Mining комплаенсу банку важно ответить на три вопроса

• Первый — какой процесс несет наибольший регуляторный риск: идентификация клиентов, обработка операций, кредитный конвейер, контроль полномочий сотрудников или передача сведений в Росфинмониторинг. Без приоритета проект быстро расползается и превращается в общую диагностику без измеримого результата.
• Второй — есть ли данные для восстановления процесса. В системах должны быть события с метками времени, идентификатором кейса, типом действия и исполнителем. Если процесс проходит через АБС, CRM, документооборот и систему мониторинга операций, нужен сквозной идентификатор. Без него платформа увидит отдельные фрагменты, но не соберет полный маршрут.
• Третий — кто будет работать с отклонениями. Process Mining не заменяет комплаенс и внутренний аудит, а дает им фактическую основу для контроля. Поэтому у проекта должен быть владелец на стороне бизнеса: тот, кто отвечает за регламент, оценивает риск и запускает изменения по результатам анализа.

Если эти условия выполнены, Process Mining становится не отчетом о прошлом, а постоянным контуром контроля. Банк видит, как процессы исполняются на практике, где возникает отклонение и что нужно изменить до того, как ошибка станет регуляторной проблемой.