Проекты RPA позволяют банкам выполнять повторяющиеся процессы более точно и эффективно, не перестраивая существующие системы. Это, в свою очередь, дает возможность  сократить расходы, общее время обслуживания и количество ошибок, допущенных вручную. Выделим основные направления использования:

.

Финансовые продукты

• Предоставление кредитов
• Документарные операции
• Закрытие счета
• Управление картами
• Быстрые переводы

Обслуживание клиентов

• Правило «Знай своего клиента» (KYC)
• Проверка документа, удостоверяющего личность
• Реагирование на запросы клиентов

Обработка и верификация данных

• Процессы, включающие проверку данных
• Сверка данных
• Оцифровка бумажных форм

Аудит и проверка соответствий

• Аудиторские проверки
• Проведение контроля качества (QA)

Мониторинг нормативно-правовых актов

• Трейдинг

1. Финансовые продукты

Предоставление кредитов

Процесс выдачи кредита включает:

• извлечение соответствующей информации из документов, представленных клиентом;
• подготовка материалов для принятия решения о выдаче кредита;
• использование машинного обучения или более простых статистических подходов для принятия решения.

RPA-боты могут упростить передачу данных между системами, поскольку процесс включает в себя обработку данных из нескольких систем. Например, Blue Prism создала ботов для обеспечения взаимодействия онлайн-системы и мэйнфрейма. И, опираясь на логику функционирования приложения, они могли попросить сотрудника исправить неверные записи, принять решение о выдаче кредита и написать подтверждающие письма.

Другой пример: при помощи технологии RPA Пиреус Банк сократил время подачи заявки на кредит на 85% (с 35 минут до 5 минут).

Системы автоматизации документооборота позволяют компаниям автоматически извлекать данные из документов, предоставляемых клиентами.

Модели оценки платежеспособности, основанные на машинном обучении, могут помочь финансовым учреждениям повысить точность принимаемых кредитных решений.

Документарные операции

Документарные операции – это особое направление услуг для обеспечения безопасных расчетов между контрагентами. Для этого используются аккредитивы и другие расчетные документы, которые необходимо обрабатывать. WorkFusion приводит пример, когда они автоматизировали приложение для документарных операций без формирования системы  правил, полагаясь лишь на сотрудников для обучения когнитивного инструмента.

Закрытие счета

В Co-Operative Bank процедура закрытия счета отнимала достаточно много времени. Это требовало большого количества выполняемых вручную операций (перечисление процентов, перевод средств с одного счета на другой и т.д). Банк автоматизировал систему так, что для заполнения электронной формы стало достаточно одного телефонного звонка. Далее она отправляется в центральный почтовый ящик, где обрабатывается системой RPA без ручного вмешательства.

Управление картами

RPA может упростить такие процессы, как замена потерянных/украденных карт, возврат платежей, решения о блокировке карт на основе запросов клиентов. И поскольку эти процессы часто повторяются, отпадает необходимость в большом количестве сотрудников, сокращается время обработки запросов и улучшается качество обслуживания клиентов.

Быстрые переводы

Co-Operative Bank осуществляет платежи на основе системы CHAPS (автоматизированная система клиринговых расчетов), которая предполагает получение денежных средств в тот же день. Благодаря RPA-ботам время обработки платежа сократилось с 10 минут до нескольких секунд. Этапы процесса включают в себя проверку наличия средств, осуществление перевода до момента, где требуется ручная авторизация без ошибок, взимание платы с клиента и уведомление о списании.

2. Обслуживание клиентов

Правило «Знай своего клиента» (KYC)

В то время как появляются индивидуальные решения KYC, RPA-боты также могут быть использованы для автоматизации отдельных этапов процесса идентификации клиента. В редких случаях, требующих вмешательства человека, дело может быть передано сотруднику. В обычных случаях RPA-боты могут ускорить время обработки, повысить уровень безопасности и соответствия требованиям, а также снизить частоту возникновения ошибок для этих  «клиентских» процессов.

Проверка документа, удостоверяющего личность

Некоторые банки использовали RPA в своих центрах дистанционного обслуживания для облегчения проверки документов, удостоверяющих личность. При помощи решений RPA можно вывести все соответствующие документы или информацию о расчетном счете на один экран, что облегчает проверку подлинности. Это помогает повысить качество обслуживания клиентов и эффективность работы центров ДБО.

Реагирование на запросы клиентов

Разговорный ИИ может быть встроен в RPA-боты. Разговорные системы искусственного интеллекта, также называемые чат-ботами, способны помочь клиентам автоматически оформлять свои заявки/запросы. Если запрос не понятен, он направляется сотруднику.

3. Обработка и верификация данных

Процессы, включающие проверку данных

RPA может упростить задачи верификации данных (например, осуществлять поиск внешних баз данных для проверки информации, включая лицензии и регистрационные документы). Таким образом, банки могут ускорить административные процессы и улучшить качество предоставляемых услуг.

Cверка данных

RPA может сравнивать данные из нескольких систем, обеспечивая при этом точность информации и выявляя любые расхождения. Таким образом, банки работают с более точными данными и сокращают дополнительно возникающие задачи, вызванные неидентифицируемыми ошибками. Mindfield утверждают, что они сократили время сверки на 70% и в результате экономят около 100 000 долларов ежегодно.

Оцифровка бумажных форм

Банки могут выгодно использовать технологию оцифровки документов, интегрированную с RPA, для автоматизации обработки бумажных форм.

4. Аудит и проверка соответствий

Аудиторские проверки

Для формирования аудиторского заключения банки должны отвечать на многочисленные запросы аудиторов. RPA-боты могут обнаружить остатки на счетах клиента на конец года и отправить результаты аудитору в формате Word. Это позволит сократить продолжительность как рядовых проверок, так и масштабных, где анализ лишь одной операции продолжается несколько дней.

Проведение контроля качества (QA)

Контроль качества предоставляемых услуг традиционно проводился вручную, при этом рассматривалась лишь часть информации. Решения RPA позволяют проводить QA-тесты, обрабатывая 100% данных. Первостепенное внимание уделяется процессам, в которых наиболее часто встречаются ошибки или непосредственно осуществляются платежи. Таким образом,  банки могут значительно сократить количество ошибок в важных платежных процессах и повысить степень  удовлетворенности клиентов.

Мониторинг нормативно-правовых актов

Банковская деятельность регулируется огромным количеством постоянно обновляющихся нормативно-правовых актов. Технология RPA позволяет отслеживать уведомления о грядущих изменениях и, соответственно, своевременно реагировать на них. Кроме того, изменения/поправки в нормативно-правовых актах не всегда очевидны. В этом случае можно использовать решения RPA для перекрестного сравнения уведомлений. В результате все изменения отображаются наглядно. Это значительно сокращает время на выявление постоянных изменений в законе и снижает вероятность штрафов за возможные нарушения.

5. Прочие

Трейдинг

В тех случаях, когда устаревшие системы не способны хранить сложные лимитные ордера, на помощь приходят RPA-боты. Однако этот случай использования RPA можно назвать временным, поскольку уже осуществляется переход на развитые и современные трейдинговые системы.

Рынок RPA-решений до пандемии коронавируса показывал стабильной рост в 50-60%. По мнению экспертов ситуация не изменится даже в свете предрекаемого кризиса. Наоборот, банки на фоне снижения доходов населения будут стараться предоставить как можно более высокое качество обслуживания для того, чтобы удержать клиентов.